Die Antwort bezieht sich hier auf jeden Finanzberater, anstatt nur einen unabhängigen Finanzberater wenden.
Es ist eine Wahrnehmung in den meisten Menschen die Augen, wenn sie nicht tatsächlich einen Scheck über finanzielle Beratung, dass sie tatsächlich bekommen es kostenlos zu zahlen. Es wird zweifellos die teuerste free lunch du je haben wirst erworben werden. Lesen Sie weiter.
Ich werde
In der Zwischenzeit Auffassung, dass, wenn Sie einen Finanzberater Ansatz, erwarten Sie Beratung. Wenn ein Finanzberater ist für den "Ratschlägen" kompensiert werden Sie nur im Wege des Verkaufs Sie ein finanzielles Produkt gegeben sind, wie kann das gut für Sie aus einer Unabhängigkeit Sicht.
Ich analysierte den letzten drei Monaten Arbeit und stellte fest, dass nach einer Überprüfung der potentiellen Kunden Bedürfnisse und Wünsche sowie einem zweistündigen Gespräch über Risiko, 38 Prozent der Kunden nicht benötigen ein Produkt von irgendeiner Form.
Interessant ist, dass 41 Prozent derjenigen, die tatsächlich benötigt, um eine Politik, die ihnen durch einen "Berater" (die Definition, die lautet: stop verkauft hatte, der Ratschläge gibt, eine Wahrsagerin).
Wenn dies der Fall ist den meisten Berater gewähren würden ihre Beratung kostenlos als würden sie empfangen werden, keine Provision. Es gibt keine Möglichkeit, dass passieren wird.
Als Konsequenz auf die Motivation entweder ein Produkt verkaufen oder sogar "Churn" ein (Stopp Ihren bestehenden politischen und beginnen ein neues) ist sehr hoch.
Das deckt sich die Motivation Aspekt betrachten, sondern auch die tatsächlichen Kosten an den Kunden. Die Gebühr basiert Berater ist in der Regel in einem Fachberater, dass sie hochspezialisierte in einem bestimmten Bereich eher als ein Generalist sein. Als solche ist wahrscheinlich der Berater zu können, die richtige Lösung sehr schnell zu finden, anstatt auf den gesamten Markt während des Ladevorgangs Ihnen für diese Ineffizienz Forschung.
Außerdem schauen wir uns genauer an den tatsächlichen Kosten von Finanzprodukten. Ich werde auf drei Aspekte: Life Versicherungen, Geldanlagen und Hypotheken zu suchen.
Lebensversicherung: Wenn ein 40-jähriger nahm einige Leben Abdeckung für £ 50 pro Monat mit der Kommission angeschlossen, wird der gesamte Leben umfassen 328.626 £. Hätten sie eine Gebühr basiert unabhängige Finanzberater, die gesamte Abdeckung verwendet werden würde über ein Drittel mehr auf £ 444.428.
Investment: Wenn Sie eine Investition gekaufte Anleihe über eine Bank oder Finanzberater die typischen Kosten würden C10-11% einschließlich der Gebühren für die Einrichtung und der Kommission sein. Die überwiegende Mehrheit (99%), was ich sehe, ist eine Investition in eine Investition Bindung, die die höchste Provision zahlen, aber die wenigsten Steuern effizientes Produkt Sie kaufen können.
Wenn Sie ein Unit Trust oder ISA, die typischen Einrichtungsgebühr gekauft wird c5.25%, von denen eines Beraters 3% Provision gezahlt wird. In diesen beiden Situationen eine Gebühr basiert Berater würden keine up-front Kosten haben und auch wenn sie Ihnen kostenfrei 3% Einrichtungsbebühr, sind die Einsparungen an Sie kolossal.
Die meisten Qualität Anlageberater haben Zugriff auf die besten Produkte und Unit Trusts auf nahezu Null Kosten (es gibt immer eine Schöpfung Preis von C0.3% einer Investition).
Es ist auch durchaus üblich, dass ein Berater alle fünf Jahre zurück und verschieben Sie ein Produkt um (Churn) und damit eine neue Reihe von Gebühren und Provisionen für sich selbst, die stets mit etwas verschleierte ist gekünstelt genannte extra Zuweisung (eine andere Praxis, die werden in Kürze von der FSA verboten).
Hypotheken: Heute, Preise nicht wettbewerbsfähig sind und immer viele Banken zahlen nicht Kommission auf Hypothek Berater. Die besten Preise sind oft durch den Kunden gehen direkt zur Bank, von denen einige nicht bieten bestimmte Hypotheken über einen Finanzberater erreicht. Die Gebühr basiert Berater würde für seine Dienste werden Aufladung und würde einfach leiten Sie an die besten Kreditgeber.
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