Financial Advisor's Business Model kostet Sie unnötig?

Als ich anfing, diese Firma vor zwanzig Jahren im kommenden April, habe ich nicht mit einem leeren Blatt an. Ich begann dieses Unternehmen bereits über acht Jahre Erfahrung in dem, was nicht zu tun. Erlauben Sie mir zu erklären.

Ich begann meine Karriere mit einem Versicherungs-Agentur, die sich als eine Finanzplanung Firma getarnt - nie einen einzigen Kunden, wie ich wußte, daß etwas nicht stimmt - so habe ich dauerte sechs Monate. Stellt sich heraus, diese Leute waren verkaufen Briefmarken
Mehrere der "Agenten" aus, dass Unternehmen dann auf eigene Faust verzweigt und als Computer-Experte sie wollte, dass ich mit ihnen gehen. Zumindest diese Leute ehrlich wären, aber es war allen Versicherungs-und keine Investitionen. Diese Jungs nach dem Start dieser Firma, was für ihre Kunden wurde im Vergleich zu ihrer "Investitionen" getan entdeckt und es war für alle Beteiligten verheerend.

Ich wollte immer, um Geld zu verwalten, aber in diesen beiden Orten lernte ich die begrenzte, wenn auch wichtiger, die Stärken der Versicherung, wie es existiert und die gravierenden Mängel der Lebensversicherung wie es verkauft wird.

Ohne die Fähigkeit, Investitionen zu tätigen, ging ich zu einem großen Wertpapierfirmen in der Erwartung, gelehrt, um Geld zu investieren Geld für die Kunden zu machen. Stattdessen war ich "trainiert" über sechs Wochen, wie cold calls der Hoffnung, jemanden zum Kauf des Produkts de jour des Tages / Woche / Monat Narren zu machen.

Ich wurde in ein anderes eingestellt, heute nicht mehr existente, Wertpapierfirma auf der "cutting edge" der Finanzwelt. Diese Firma Drexel Burnham Lambert war in der Tat, auf der Schneide des Finanzministeriums. So Schneide, in der Tat, dass sie jeden Tag Hauptstraße Investoren verkauft auf der Vorstellung, dass riskante Schuldtitel einer geeigneten Investition war. Schneller Vorlauf bis 2008 - nicht riskant Schulden zu unwissend, unqualifiziert, Ring Anlegern keine Glocken in Ihrem Kopf?

Als ob das nicht genug waren, gehandelt DBL dass der Schuldendienst für besondere Kunden mit nicht-öffentlicher Informationen - dies ist illegal und forderte Insiderhandel. Ich verließ desillusioniert, gelinde gesagt, nicht nur über Drexel Burnham Lambert Situation, aber der Zustand der gesamten Branche als gut.

Dann ging ich zur Arbeit für eine Versicherungsgesellschaft, die tatsächliche finanzielle Planung angeboten. Ich habe viel gelernt. Aber das hintere Ende der Finanzplanung, dass Modell auf Zureden Investoren endete, ihr Geld in Investmentfonds hohen Kosten-und Kommanditgesellschaften, wo sie standen nur wenig oder keine Veränderung machen kein Geld genommen. Meine Enttäuschung weiter und ich begründete, es habe einen besseren Weg geben. Ich beschloss, streichen über meine eigene. Es gab ein paar unabhängige Finanzberater und Planer damals, und eine ganze Menge mehr jetzt.

Die meisten Finanzberater Geschäftsmodell sieht ungefähr so aus:

Client Kontakt: High Touch, ständigen Kontakt

Beziehungsstatus: Hohe Kosten, Oberfläche Verständnis, Routine, auch wenn es nicht so aussieht

Investment Performance: Weniger als der Durchschnitt aufgrund mangelnder Investitionen Auswahl Know-how und hohe Kosten

Spesen: High einschließlich Provisionen, Verwaltungsgebühren, Gebühren und laufende Planung

Nachdem persönlich erlebt meisten, wenn nicht alle Möglichkeiten, die "Berater" könnte Geld auf Kosten, oder zumindest trotz, ihrer Investors (armen) Ergebnisse, wusste ich, wir mussten etwas anderes machen. Hier ist die Barfield Group-Modell, wie ich es im Jahr 1990 gebaut:

Client Kontakt: Moderate touch, kontaktieren Sie, wenn nötig.

Verbindungen: Verbindungen der Substanz, sinnvolle Investition in das Verständnis der Situation

Investment Performance: Industrie führenden Investmentbanken Ergebnisse über 15 Jahren.

Kosten: Geringe Kosten - keine Investitionen Provisionen, voll Investment-Management-Gebühren auf 66% der Branchendurchschnitt offengelegt, im Voraus planen Gebühr in den meisten Fällen aber laufende Gebühren nur in sehr außergewöhnlichen Fällen.

Lassen Sie mich jetzt fragen: Welches Modell halten Sie gibt Ihnen mehr Geld ausgeben, wie Sie sich entscheiden, und treffen Sie Ihre Ausgaben in den Ruhestand? Die High Touch, hohe Gebühren, geringe Performance-Modell? Oder meinen bescheidenen Kontakt, hohe Ergebnis, geringe Gebühr eine? Worauf warten Sie noch? Kontaktieren Sie mich dana@thebarfieldgroup.com.