Diese Woche ist ein Artikel Biggie, aber ich garantiere, es wird sich lohnen ein paar Minuten Ihrer Zeit. Wenn Sie Hilfe bei Ihrer Finanzplanung Entscheidungen suchen, gibt es eine Reihe von Ressourcen, die Sie wiederum können:
er Internet / Medien
Freunde und Familie
Ihr eigenes Wissen
Im Idealfall ist es wahrscheinlich, dass Sie unparteiische Informationen, nach denen Sie objektive Entscheidungen treffen können wollen. Während dieser drei Ressourcen können genutzt, können sie< nicht "die Arbeit machen", wie Sie sich schwer tun, ein objektives Bild ohne Emotion (die oft läuft hoch, wenn die finanziellen Entscheidungen machen zu erhalten) angebracht werden.
Die Alternative besteht in der Beratung von einem professionellen finanziellen suchen. Der Vorteil dieser Route ist, dass im Idealfall werden sie in der Lage sein, eine objektive Haltung einzunehmen. Das Problem mit dieser Route ist, dass es so viele verschiedene Arten von finanziellen Berater / Planer zur Auswahl.
Wie willst du wissen, wenn Sie mit jemandem, dass 100% unparteiisch, oder ein Verkäufer, der Schwerpunkt Slick's ist zu tun haben wird, Sie zu verkaufen, was sie haben?
Schauen wir uns die Optionen zur Verfügung und auch die Schritte, die Sie ergreifen, um die richtige Art von Berater / Planer zu finden (von den 45.000 registrierten Personen oder so beratend tätig) für Ihre Umstände können. Der erste Schritt ist, um festzustellen, welche Art von Service, den Sie verlangen. Sie brauchen einfach jemanden, der Ihnen hilft, das richtige Einkommen Protection Plan, oder brauchen Sie jemanden, der Ihnen bei der Erstellung eines "finanziellen" Fahrplan "für den Rest Ihres Lebens, so dass Sie in der Lage sein zu sehen, wie Ihre Zukunft aussehen wird bis zum Alter von 90 / 100?
Die Finanz-Produkt erworben haben
Haben Sie eine Vorstellung von der Art der Ware die Sie benötigen, dann kann dies für Sie sein. Die "Service-Satz 'von einem Berater, die diesen Service anbietet wird wahrscheinlich genau aufdecken, was Sie brauchen, und dann auf die Notwendigkeit, mit einem finanziellen Produkt übereinstimmen.
Es ist möglich, dass die Beratung nur auf die Bereiche, die Sie mit uns besprechen wollen Fokus gestellt. Zum Beispiel kann, wenn Sie irgendeine Form der Lebensversicherung, eine Hypothek zu Schulden, dein Einkommen im Ruhestand zu decken will überhaupt nicht diskutiert werden.
Egal, ob man am Ende mit das beste Produkt auf dem Markt verfügbar wird wahrscheinlich von der Art des Beraters, dass Sie es zu tun abhängen.
Ein vertraglich gebundener Berater gehört, dass nur bietet die Produkte von einem Finanzinstitut. Sie repräsentieren die Institution, nicht du (Dieser Punkt ist entscheidend).
Ein Multi-Tied Berater bietet die Produkte von wenigen Anbietern. Offensichtlich, da sie eine größere Auswahl zu bieten Sie diese haben, ist eine bessere Option, dass der Umgang mit einem Tied Adviser. Der Nachteil ist, dass man nie sicher sein, dass das Produkt empfohlen wird die am besten geeignete, da sie keinen Zugang zu allen Anbietern im Markt. Wie das Tied Adviser, stellen sie die Institution, nicht Sie.
Einen unabhängigen Berater (auch als ganze Markt "genannt) ist in der Lage, von der Mehrheit der Anbieter auf dem Markt wählen. Also, wenn alles, was Sie benötigen ist Einkommenssicherung, werden sie in der Lage sein, den Plan, die für Sie am geeignetsten ist, zu wählen.
Sie werden bemerken, dass ich sage, "Mehrheit der Anbieter." Dies liegt daran, bestimmte Anbieter, wie Banken, wird in der Regel nicht bieten ihre Produkte über gesamten Markt Beratern. Entscheidend ist, unabhängiger Berater der Agent des Kunden, keine Träger.
Zahlstelle für die Beratung
Es ist wichtig zu verstehen, dass die Mehrheit der Finanzdienstleistungsbranche auf Provisionsbasis arbeitet. Also, wenn Sie ein Produkt der Institution eine Zahlung an die Beratung von Unternehmen (in der Regel nicht auf die einzelnen Berater) machen zu erwerben.
Ich glaube, es gibt nichts in der Sache falsch mit der Kommission System als solches, besonders wenn sie verwendet werden können, um Menschen den Erwerb bestimmter Finanzprodukte werden. Allerdings hat der Kommission für einige der letzten mis-Selling-Skandale verantwortlich gemacht, damit man nicht ignorieren kann die Skepsis.
Nach allem, wie kann Ihnen garantieren, dass das Produkt empfohlen wird die für Sie am geeignetsten, und nicht auf der Grundlage, wie viel Provision wird dem Berater gezahlt ausgewählt worden?
Wenn Sie Ihre Chancen erhöhen wollen, dass das richtige Produkt empfohlen, ich glaube, Sie sollten nur mit einem unabhängigen, Whole of Market Berater beschäftigen. Warum würden Sie kein Risiko durch den Umgang mit einem gebundenen oder Multi-Tied Berater? Es hat nichts damit zu tun, wie kompetent der Berater sein kann. Es geht wirklich darum, das Spektrum der Produkte, dass sie wählen können, um Ihnen Kauf am besten geeignet.
Einen guten unabhängigen Berater sollten offen genug, mit Ihnen zu zeigen Ihnen den aktuellen Forschung, die sie haben, so dass Sie sehen können, warum sie empfehle bestimmten Anbietern gemacht.
Bezüglich der Kommission, zahlen die meisten Anbieter eine ähnliche Höhe der Provision innerhalb jeder Produktkategorie. Zweifel haben, manchmal entstanden, wo ein Berater empfiehlt eine Produktkategorie auf ein anderes. Zum Beispiel kann bei einer Investitionssumme von Anleihen zahlen bis zu 8% Provision auf den ursprünglichen Investition, während ein Unit Trust würde zahlen in der Regel maximal 3% ursprünglichen Kommissionsvorschlag.
Ich glaube, die Lösung ist sehr einfach (und fair). Wenn ein Client eine neue Geld investiert, sollte die Kommission unabhängig von der gleichen Produktkategorie kostenfrei. Dies sollte entfernen Frage der Befangenheit.
Unabhängig davon, welche Art von Berater, den Ihr mit, erlauben ihnen nicht zu, du Narr, dass sie ein Gehalt bezahlt und nicht ihr Geld verdienen per Kommission. Wenn sie ein Gehalt zu verdienen, haben sie Umsatzziele zu erfüllen. In der Tat, Vor kurzem traf ich mit einem Freund, dass in einer Bank arbeitet und er erzählte mir, dass er genug, Produkte zu verkaufen, um sein Gehalt zu validieren 7 fach hatte! Nicht ein Umfeld möchte ich arbeiten in. ..
Sie sollten sich auch fragen, ob der Berater können Sie sich für die Anordnung der finanziellen Produkt bezahlen sie eine Gebühr entrichten.
Wenn sie auf diese stimmen und anschließend nicht nehmen eine Provision vom Provider, sollten Sie von Vorteil:
für Investitionen, mehr aus Ihrem Geld investiert werden soll
für den Schutz, die monatlichen Kosten des Plans kann verringern
Natürlich wird es sinnvoll sein, berechnen, welche Route ist die kostengünstigste.
Schauen wir uns nun auf die andere Art der Dienstleistung.
Die Comprehensive Financial Planner
Ein Berater, dass dieser Service wird in der Regel (aber nicht immer, so hüte Angebote!) betreiben eine finanzielle Planung, die auf die Unterstützung der Kunden ausgerichtet ist, erreichen ihre wichtigsten Ziele im Leben.
Der Prozess kann Folgendes umfassen:
Welche Ziele sind Ihnen wichtig, dass Sie erreichen wollen?
Welche Maßnahmen werden Sie ergreifen, um diese zu erreichen?
Sie sind auf dem richtigen Weg?
Wenn ja, können Sie verringern die Menge des Risikos, die Sie einnehmen?
Wenn ja, können Sie mehr Geld ausgeben, ohne dass Sie Ihre aktuelle oder zukünftige Lebensstil?
Falls nein, können Sie mehr Geld investieren / Zunahme der Höhe des Risikos, dass Sie bereit sind zu nehmen?
Ihre Service-Satz ist nicht etwa Einzelhandel Finanzprodukte, obwohl sie in der Regel helfen Kunden kaufen die richtigen sind, wenn erforderlich. Oft sind zusätzliche finanzielle Produkte, die nicht benötigt werden.
Ich würde vorschlagen, dass Sie mit jemandem, der bereit ist, mit Ihnen zusammen Ihre eigene finanzielle Plan erstellen, ist die Arbeit zu wählen.
Sie haben eine große Beteiligung an der Erstellung Ihres Plans, so vorbereitet werden, um in der gesamten Prozess zu engagieren.
Also, wie sollten Sie sich für einen solchen Dienst zu bezahlen?
Ich bin der Meinung, dass Sie eine Gebühr bezahlen. Dadurch wird die Financial Planner ungeachtet des Ergebnisses vergütet werden. Als Konsequenz sollten sie kein begründetes Interesse an den Lösungen, die sie für Sie zu entwickeln. Natürlich gibt es keine Möglichkeit zu garantieren, aber ich bin sicher, es wird die Chancen auf eine 100% unparteiischen Dienst zu erhöhen.
Und denken Sie daran, Unparteilichkeit ist der Schlüssel.
Wie viel Sie zahlen, hängt von der Berater und ihrer Firma abhängen. Ich habe über eine ganze Reihe von Zahlen und Art der Erhebung kommen.
Persönlich bevorzuge ich fixen Gebühren. So wissen alle Beteiligten, wo sie rechts stehen am Beginn des Prozesses.
Qualifications
Es ist wirklich eine "Buchstabensuppe" von Qualifikationen, die jede Art von Beraters besitzen konnte. Lass mich decken diejenigen, die ich fühle sind die wichtigsten:
er Certificate in Financial Planning, die grundlegende Qualifikation erforderlich als einem geregelten finanziellen Berater, durch die Chartered Insurance Institute akkreditiert Arbeit. Es gibt auch das Zertifikat für Financial Advisers (CEFA). Diese sind das absolute Minimum geforderten Qualifikationen und Berater qualifiziert, um dieser Ebene kann die Bezeichnung CertPFS oder CEFA nach ihrem Namen zu verwenden
er Diplom in Financial Planning entwickelt fortschrittliche technische Wissen und Verständnis über eine breite Palette von wichtigen beratenden Bereiche (der Aufsichtsbehörde, der Financial Services Authority, hat vorgeschlagen, dass alle Berater erreichen müssen diese Qualifikation oder ihr Äquivalent, bis Ende 2012). Berater qualifiziert, um dieser Ebene kann die Bezeichnung DipPFS nach ihrem Namen zu verwenden
Er Advanced Diploma in Financial Planning ermöglicht es professionellen Beratern, um ihre Fähigkeiten zu entwickeln fachplanerischen, klare Differenzierung vom Gros der Berater. Einmal erreicht, können Einzelpersonen den Titel "Chartered Financial Planner '
er Certified Financial Planner-Lizenz, eine erweiterte Qualifikation, wobei eine international anerkannte Zertifizierung verliehen an Einzelpersonen, die bereits ihre technische Kompetenz haben, indem sie Prüfungen auf das Niveau der DipPFS bewährt (siehe Punkt 2 oben) oder eine gleichwertige, aber wer dann sind speziell auf geprüfte Financial Planning ihre Fähigkeiten, um GFP-Profis geworden. In Großbritannien ist das Institut für Financial Planning verantwortlich für die Bewertung und Zertifizierung von GFP-Profis. Es ist wichtig zu wissen, dass die Art der Qualifikation der Berater hat sich zu trennen, um ihren Dienst Satz und ob sie gebunden sind, multi-band oder ganzen Markt. Zum Beispiel ist es durchaus möglich, einen vertraglich gebundenen Berater zu Chartered Ebene qualifiziert werden.
Die Finanz-Tipps Bottom Line
So dort haben Sie es.
Der vollständige "low down" über die verschiedenen Arten der Berater zur Verfügung. Schauen Sie doch machen Sie Ihre Hausaufgaben, bevor Sie unterschreiben auf die gepunktete Linie!
ACTION POINT
So finden Sie einen Berater sind hier einige Ressourcen:
fragen Sie einen Freund oder Kollegen für eine persönliche Empfehlung
Online-Suche
Besuch der IFA Promotion "Finden Sie einen Berater" online Suchwerkzeug an www.unbiased.co.uk
Suchen Sie ein Certified Financial Planner bei www.financialplanning.org.uk
Natürlich können Sie jederzeit Kontakt mit uns auf ein erstes Gespräch kostenlos auf 0.191 217 3.340.
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